4.1 El dinero
El dinero es un medio de intercambio aceptado socialmente para comprar bienes y servicios, medir su valor y conservar riqueza en el tiempo. En Colombia, el Banco de la República es el encargado de emitir la moneda y velar por su estabilidad, procurando que el valor del dinero no pierda poder adquisitivo debido a la inflación. Entender cómo funciona el dinero permite tomar mejores decisiones de consumo, ahorro e inversión, y entender fenómenos económicos del entorno.
4.2 El endeudamiento
El endeudamiento ocurre cuando una persona o familia recibe recursos prestados que deberán devolverse en el futuro, usualmente con un costo adicional llamado interés. Puede ser útil si se usa para fines productivos (por ejemplo, educación, vivienda o iniciar un negocio), pero puede convertirse en una carga si se adquieren más deudas de las que se pueden pagar. Por ello es clave evaluar la capacidad de pago y entender las condiciones antes de endeudarse. En la educación financiera se enseña que el endeudamiento responsable ayuda a construir un buen historial financiero y a acceder a mejores oportunidades crediticias. Un primer paso para comprender este tema es conocer cómo funcionan las tasas de interés y el tiempo de pago.
4.3 El crédito
El crédito es un acuerdo financiero mediante el cual una entidad o persona presta dinero con la promesa de devolverlo más intereses en un plazo determinado. Existen créditos de consumo, educativos, de vivienda y empresariales, entre otros. El crédito puede ser una herramienta valiosa para alcanzar metas que requieren mayor capital del que se tiene disponible inmediatamente. No obstante, su uso debe ser planeado y consciente, identificando tasas de interés, plazos, costos asociados y riesgos de no cumplir con las obligaciones.
4.4 La sinergia ahorro- crédito
La sinergia entre ahorro y crédito se refiere a cómo estos dos instrumentos pueden complementarse para mejorar la salud financiera. El ahorro permite tener un respaldo para emergencias y metas específicas, lo que a su vez puede mejorar la capacidad de endeudamiento y facilitar el acceso a mejores condiciones de crédito (menores tasas, mayor plazo). Por ejemplo, ahorrar para una cuota inicial reduce el monto financiado y los intereses pagados. Esta combinación favorece una planificación financiera más sólida y reduce la necesidad de recurrir a créditos costosos por impulso o necesidades imprevistas.
4.5 ¿Cómo organizar y mejorar las finanzas personales?
Organizar y mejorar las finanzas personales implica conocer tus ingresos, gastos, deudas y metas, y tomar decisiones conscientes que te permitan vivir dentro de tus posibilidades y alcanzar tus objetivos. Algunas claves son:
- Elaborar un presupuesto mensual para saber a dónde va tu dinero.
- Establecer metas de ahorro para objetivos concretos.
- Evaluar antes de tomar créditos y entender tasas y plazos.
- Revisar costos asociados a productos financieros.
- Evitar gastos impulsivos y evaluar opciones más económicas.
Todo esto ayuda a fortalecer la seguridad económica y tomar decisiones más informadas y responsables.